Ανδρέας Νικολάου: Το νέο πρόγραμμα Corporate Liability σηματοδοτεί την αλλαγή μιας ολόκληρης εποχής

Τη δέσμευση της Generali να προσαρμόζεται στις σύγχρονες ανάγκες των επιχειρήσεων και να ηγείται των εξελίξεων στην ασφαλιστική αγορά αντανακλά το νέο πρόγραμμα Αστικής Ευθύνης Corporate Liability, τονίζει με συνέντευξή του στο «NextDeal» o κ.Ανδρέας Νικολάου, διευθυντής Εταιρικών Ασφαλίσεων της Generali, με αφορμή την κυκλοφορία στην αγορά του νέου προϊόντος. «Δεν πρόκειται απλώς για μια νέα ή ανανεωμένη έκδοση του προϊόντος Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης Επιχειρήσεων, αλλά για ένα εντελώς καινούργιο προϊόν που σηματοδοτεί την αλλαγή μιας ολόκληρης εποχής στα προγράμματα αυτά», τονίζει ο κ. Ανδρέας Νικολάου. Σημειώνει ακόμα ότι το συγκεκριμένο προϊόν προσφέρει ένα ευρύ πλαίσιο καλύψεων, παρέχοντας έτσι στις επιχειρήσεις μια ολοκληρωμένη προστασία απέναντι στους σύγχρονους κινδύνους. Πρόκειται για μια μοναδική λύση, καθώς είναι σχεδιασμένη από την αρχή για να εξυπηρετεί τις ανάγκες του σύγχρονου επιχειρηματία, προσφέροντας ταχύτητα, ευελιξία και προσαρμοστικότητα μέσα από μια ολοκληρωμένη ψηφιακή εμπειρία, προσθέτει ο κ. Νικολάου. Ερωτηθείς σχετικά, σημειώνει ότι το πρόγραμμα προσφέρει ένα σημαντικό πλεονέκτημα στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, διευκολύνοντας την καθημερινή τους εργασία και βελτιώνοντας την ποιότητα της εξυπηρέτησης προς τους πελάτες.

Η Generali ανακοίνωσε πρόσφατα τη νέα σύγχρονη έκδοση του προϊόντος Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης Επιχειρήσεων. Ποια η ανάγκη για μια νέα έκδοση;Κατ’ αρχάς επιτρέψτε μου να επιμείνω ότι δεν πρόκειται απλώς για μια νέα ή ανανεωμένη έκδοση του προϊόντος Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης Επιχειρήσεων, αλλά για ένα εντελώς καινούργιο προϊόν, που σηματοδοτεί την αλλαγή μιας ολόκληρης εποχής στα προγράμματα αυτά και, ταυτόχρονα, αντανακλά τη δέσμευση της Generali να προσαρμόζεται στις σύγχρονες ανάγκες των επιχειρήσεων και να ηγείται των εξελίξεων στην ασφαλιστική αγορά. Οι ταχέως μεταβαλλόμενες απαιτήσεις της σύγχρονης επιχειρηματικής πραγματικότητας και οι ραγδαίες τεχνολογικές εξελίξεις έχουν επιφέρει νέα δεδομένα στην ευθύνη και την προστασία. Σήμερα, οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν μεγαλύτερη έκθεση σε κινδύνους, λόγω της μεταβλητότητας της αγοράς. Ως εκ τούτου, η ασφάλιση δεν μπορεί να περιορίζεται σε συμβατικές προσεγγίσεις, απαιτείται ευελιξία, προσαρμοστικότητα και η δυνατότητα να ανταποκρίνεται στις εξειδικευμένες ανάγκες της κάθε επιχείρησης. Το πρόγραμμα Αστικής Ευθύνης Corporate Liability της Generali ανταποκρίνεται ακριβώς σε αυτή την ανάγκη, προσφέροντας λύσεις που μπορούν εύκολα να προσαρμοστούν στα χαρακτηριστικά της κάθε επιχείρησης, ενώ διευκολύνει σημαντικά τους συνεργάτες μας στη διαχείριση και την προσφορά του. Η τεχνολογική καινοτομία της Generali στην ασφάλιση έχει ενσωματωθεί στο νέο αυτό προϊόν με στόχο να κάνει τις διαδικασίες πιο εύχρηστες και αποτελεσματικές. Χάρη στην ψηφιοποίηση του συνόλου της διαδικασίας, οι επιχειρήσεις μπορούν να λάβουν εύκολα και άμεσα όχι μόνο προσφορά για το προϊόν, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις να προχωρήσει και η έκδοση του ασφαλιστικού συμβολαίου τους σε μηδενικό χρόνο. Επιπλέον, η ευελιξία του προϊόντος επιτρέπει τη διαμόρφωση του ασφαλιστικού πακέτου με βάση τις ιδιαιτερότητες της εκάστοτε επιχειρηματικής δραστηριότητας, παρέχοντας στους πελάτες τη δυνατότητα να αποκτήσουν ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα που πραγματικά ανταποκρίνεται στις ανάγκες τους. Με αυτή την προσέγγιση, η Generali επιβεβαιώνει τη επιδίωξή της να παραμείνει στην κορυφή του κλάδου, προσφέροντας προϊόντα που δεν ακολουθούν απλώς τις εξελίξεις, αλλά τις διαμορφώνουν, δημιουργώντας ένα νέο πρότυπο στην Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης για τον σύγχρονο επιχειρηματικό κόσμο.

1. Τι καλύπτει η Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης Επιχειρήσεων; Πόσο διαδεδομένη είναι η κάλυψη μεταξύ των ελληνικών επιχειρήσεων σε σύγκριση με την ευρωπαϊκή αγορά;

Η Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης Επιχειρήσεων καλύπτει την ευθύνη μιας επιχείρησης απέναντι σε τρίτους, προσφέροντας προστασία από οικονομικές αξιώσεις που μπορεί να προκύψουν λόγω σωματικών βλαβών, υλικών ζημιών ή άλλων ζημιογόνων περιστατικών που συνδέονται με τις δραστηριότητές της. Το πρόγραμμα της Generali περιλαμβάνει τις ακόλουθες βασικές κατηγορίες κάλυψης: Γενική Ευθύνη, που προστατεύει την επιχείρηση από αξιώσεις τρίτων που μπορεί να προκύψουν από ατυχήματα στους χώρους της ή κατά τη διάρκεια της λειτουργίας της ή σε εγκαταστάσεις τρίτων, Εργοδοτική Ευθύνη, που καλύπτει απαιτήσεις εργαζομένων για ατυχήματα ή τραυματισμούς κατά την εργασία τους, και Ευθύνη Προϊόντος, που αφορά την ευθύνη για ζημίες ή βλάβες που μπορεί να προκληθούν σε καταναλωτές ή τρίτους εμπλεκομένους στην παραγωγική αλυσίδα.

Το συγκεκριμένο προϊόν προσφέρει ένα ευρύ πλαίσιο καλύψεων, παρέχοντας έτσι στις επιχειρήσεις μια ολοκληρωμένη προστασία απέναντι στους σύγχρονους κινδύνους. Στην Ελλάδα, η Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης δεν είναι ακόμη τόσο διαδεδομένη όσο στην υπόλοιπη Ευρώπη. Αυτό οφείλεται σε πολιτισμικούς και κοινωνικούς παράγοντες, καθώς παραδοσιακά οι Έλληνες είναι λιγότερο διεκδικητικοί όταν πρόκειται για αξιώσεις απέναντι σε τρίτους. Αντίθετα, στις ευρωπαϊκές αγορές η Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης αποτελεί κοινή πρακτική για επιχειρήσεις κάθε μεγέθους, την ίδια στιγμή που στη χώρα μας παρατηρείται ένα κενό, ιδιαίτερα στις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες συχνά παραλείπουν την απόκτηση αντίστοιχων συμβολαίων. Ωστόσο, ο κλάδος βρίσκεται σε φάση ανάπτυξης, γεγονός στο οποίο έχει συμβάλει η ανάπτυξη της τουριστικής βιομηχανίας και των κατασκευαστικών έργων, δύο τομείς με ιδιαίτερη δυναμική, στους οποίους η ανάγκη για προστασία απέναντι σε αυξανόμενους κινδύνους γίνεται ολοένα πιο αισθητή.

Επιπλέον, η Generali επιδιώκει σταθερά να διαδραματίζει καθοριστικό ρόλο στην ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης στην Ελλάδα, ιδιαίτερα στις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Σε αυτήν τη λογική, προσφέροντας ένα πρόγραμμα ευέλικτο και εύχρηστο όπως το Corporate Liability, διευκολύνει την απόκτηση και διαχείριση της Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης, καθιστώντας την προσιτή για το ευρύτερο κοινό. Συνεπώς, λειτουργεί και εκπαιδευτικά, βοηθώντας τις επιχειρήσεις να κατανοήσουν την αξία της κάλυψης, ώστε να αναγνωρίσουν την ανάγκη προληπτικής προστασίας απέναντι σε οικονομικούς κινδύνους που μπορεί να απειλήσουν την επιβίωσή τους. Με τον τρόπο αυτόν, η εταιρεία καλύπτει το κενό της ελληνικής αγοράς, προσφέροντας λύσεις που μπορούν να κάνουν τη διαφορά για τις επιχειρήσεις.

2. Η υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων από φυσικές καταστροφές μπορεί να συμβάλει και στην περαιτέρω διείσδυση της συγκεκριμένης κάλυψης;

Το νέο πλαίσιο υποχρεωτικής ασφάλισης επιχειρήσεων έναντι φυσικών καταστροφών είναι ένα σημαντικό βήμα στην κατεύθυνση της προστασίας των επιχειρήσεων και της στήριξης του κράτους απέναντι σε κρίσεις που θα μπορούσαν να έχουν σοβαρές οικονομικές και κοινωνικές επιπτώσεις. Σε περιπτώσεις μεγάλων φυσικών καταστροφών, το κράτος συχνά δυσκολεύεται να καλύψει το σύνολο των ζημιών που υφίστανται οι επιχειρήσεις, γεγονός που επιβαρύνει την εθνική οικονομία και απειλεί την κοινωνική ισορροπία. Η υποχρεωτική ασφάλιση ανακουφίζει το Δημόσιο από αυτό το βάρος, διασφαλίζοντας παράλληλα ότι οι επιχειρήσεις έχουν την αναγκαία προστασία για την ταχύτερη ανάκαμψη και επιστροφή στην κανονικότητα.

Η υποχρεωτικότητα στην ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών προστατεύει ουσιαστικά τον ισολογισμό των επιχειρήσεων, διασφαλίζοντας τη βιωσιμότητά τους και ενισχύοντας την ικανότητά τους να αντεπεξέρχονται σε καταστάσεις κρίσης. Μέσα από την ασφάλιση, οι επιχειρήσεις μπορούν να αντιμετωπίσουν τις οικονομικές συνέπειες μιας καταστροφής χωρίς να εξαρτώνται από έκτακτες κρατικές ενισχύσεις, επιτρέποντας έτσι την απρόσκοπτη συνέχιση της δραστηριότητάς τους και τη διατήρηση θέσεων εργασίας.

Παράλληλα, το πλαίσιο αυτό συμβάλλει στην καλλιέργεια μιας ουσιαστικής ασφαλιστικής συνείδησης. Η υποχρεωτική κάλυψη δεν αποτελεί απλώς μια νομική υποχρέωση, αλλά υπενθυμίζει στις επιχειρήσεις τη σημασία της προληπτικής προστασίας και της ανάληψης ευθύνης για την οικονομική τους ασφάλεια. Στο βαθμό που η ασφάλιση φυσικών καταστροφών γίνεται αναγκαία, οι επιχειρήσεις αρχίζουν να αντιλαμβάνονται την αξία της ασφαλιστικής κάλυψης και σε άλλους τομείς, όπως η Αστική Ευθύνη, που μπορεί να τις προστατεύσει από πρόσθετους κινδύνους και απαιτήσεις τρίτων.

Επομένως, η υποχρεωτικότητα όχι μόνο συμβάλλει στη θωράκιση των επιχειρήσεων, αλλά θέτει και τις βάσεις για την ανάπτυξη μιας πιο συνειδητής και υπεύθυνης προσέγγισης απέναντι στην ασφάλιση, με απώτερο στόχο τη διατήρηση της οικονομικής και κοινωνικής σταθερότητας.

3. Ποιο είναι το συγκριτικό πλεονέκτημα της πρότασης της Generali; Τι καινούργιο φέρνει;

Η Generali για μια ακόμη φορά παρουσιάζει μια πρωτοποριακή πρόταση, φέρνοντας στην αγορά ένα απολύτως ψηφιακό και καινοτόμο πρόγραμμα που προσφέρει πραγματικά συγκριτικά πλεονεκτήματα. Πρόκειται για μια μοναδική λύση, καθώς είναι σχεδιασμένη από την αρχή για να εξυπηρετεί τις ανάγκες του σύγχρονου επιχειρηματία, προσφέροντας ταχύτητα, ευελιξία και προσαρμοστικότητα μέσα από μια ολοκληρωμένη ψηφιακή εμπειρία.

Με τη χρήση end-to-end ψηφιακών διαδικασιών, το προϊόν αυτό επιτρέπει, τόσο στον ασφαλισμένο όσο και στον ασφαλιστικό συνεργάτη, να επωφεληθούν από τη γρήγορη ανταπόκριση και τη λειτουργικότητα του συστήματος όλες τις ημέρες του έτους. Η ενσωμάτωση κανόνων underwriting (εκτίμησης κινδύνου) στην ψηφιακή πλατφόρμα δίνει τη δυνατότητα άμεσης και ασφαλούς αξιολόγησης, επιταχύνοντας τη διαδικασία έκδοσης ασφαλιστικών συμβολαίων. Ειδικά για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, όπου οι ασφαλιστικές ανάγκες είναι πιο συγκεκριμένες και άμεσες, η ταχύτητα στην απόκτηση ασφάλισης είναι καθοριστική. Η Generali απαντά σε αυτή την ανάγκη, εξασφαλίζοντας γρήγορη έγκριση και άμεση έναρξη κάλυψης.

Η ευελιξία αποτελεί άλλο ένα βασικό στοιχείο της πρότασής μας. Μέσα από μια ποικιλία επιλογών σε όρια ασφάλισης, επεκτάσεις και κάλυψη αναλόγως των αναγκών κάθε επιχείρησης, ο ασφαλιστικός συνεργάτης μπορεί να διαμορφώσει ένα ασφαλιστικό πακέτο απολύτως προσαρμοσμένο στον ασφαλισμένο. Αυτή η ελευθερία επιλογής στις καλύψεις διασφαλίζει ότι το συμβόλαιο είναι πραγματικά σχεδιασμένο για τις ανάγκες της επιχείρησης, ενώ ταυτόχρονα παρέχει στους συμβούλους τη δυνατότητα να προσαρμόζουν τη λύση εύκολα και με ακρίβεια.

Η εταιρεία, επενδύοντας στην ψηφιοποίηση, δημιούργησε ένα πρόγραμμα το οποίο δεν είναι απλώς αποτελεσματικό, αλλά και εύχρηστο. Η ενσωμάτωση segmentation (κατηγοριοποίησης) βάσει οικονομικής δραστηριότητας εξασφαλίζει τη στόχευση συγκεκριμένων κλάδων με εξειδικευμένες καλύψεις και επιλογές επεκτάσεων που ταιριάζουν στις ιδιαίτερες ανάγκες κάθε αγοράς. Αυτή η δυνατότητα ενισχύει την αποτελεσματικότητα της ασφάλισης, καθώς η κάλυψη προσαρμόζεται στην κάθε περίπτωση, μειώνοντας τις αμφισημίες και διασφαλίζοντας πλήρη προστασία.

Η ανταπόκριση που έχει λάβει το προϊόν στην αγορά από την πρώτη κιόλας ημέρα είναι ενδεικτική της ευελιξίας και της αξίας του. Ακούσαμε τις ανάγκες των συνεργατών μας και δημιουργήσαμε ένα εργαλείο που υποστηρίζει τόσο τους πελάτες όσο και τους ασφαλιστικούς συμβούλους, διευκολύνοντας την παροχή υπηρεσιών υψηλής ποιότητας και την εξυπηρέτηση των πελατών με τον καλύτερο δυνατό τρόπο. Με αυτήν τη νέα προσέγγιση, η Generali αποδεικνύει την αφοσίωσή της στην καινοτομία και τη βελτίωση της ασφαλιστικής εμπειρίας, ενισχύοντας ταυτόχρονα την ψηφιακή της παρουσία και συμβάλλοντας στην αναβάθμιση της ασφαλιστικής συνείδησης της αγοράς.

4. Πως διευκολύνεται ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής με το νέο προϊόν;

Το πρόγραμμά μας προσφέρει ένα σημαντικό πλεονέκτημα στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, διευκολύνοντας την καθημερινή τους εργασία και βελτιώνοντας την ποιότητα της εξυπηρέτησης προς τους πελάτες. Παρότι ο κλάδος Αστικής Ευθύνης παραμένει αρκετά εξειδικευμένος και απαιτητικός, το Corporate Liability αυτό έχει σχεδιαστεί για να καθοδηγεί τον συνεργάτη βήμα βήμα. Μέσω ενσωματωμένων κανόνων αξιολόγησης κινδύνου (underwriting), ψηφιοποιημένων εντύπων και αιτήσεων, ο διαμεσολαβητής υποστηρίζεται απολύτως και έχει στη διάθεσή του μια πλήρη και σαφή διαδικασία.

Αυτό που θα πρέπει βεβαίως να αναδείξουμε είναι η μοναδική δυνατότητα άμεσης έκδοσης συμβολαίου, καθώς κάτι αντίστοιχο δεν υπάρχει στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Πιο συγκεκριμένα, μόλις υποβληθεί μια πλήρης αίτηση, το σύστημα αξιολογεί αυτόματα την καταλληλότητα της ασφάλισης και μπορεί να προχωρήσει στην έκδοση του ασφαλιστηρίου σε χρόνο-ρεκόρ. Αυτή η ταχύτητα όχι μόνο διευκολύνει τον ασφαλιστικό σύμβουλο, αλλά και βελτιώνει την εμπειρία του πελάτη, που βλέπει την κάλυψή του να ενεργοποιείται σχεδόν άμεσα. Επιπλέον, η επιτάχυνση της διαδικασίας έκδοσης συμβολαίου σημαίνει ότι επιταχύνονται οι συναλλαγές και μειώνεται το γραφειοκρατικό βάρος, κάτι που επιτρέπει στον συνεργάτη να αφιερώσει περισσότερο χρόνο στη στρατηγική ανάπτυξη του πελατολογίου του.

Για την πλήρη κατανόηση των χαρακτηριστικών του νέου προϊόντος και την κατάρτιση των συνεργατών μας έχουν σχεδιαστεί εκπαιδευτικά προγράμματα για τους διαμεσολαβητές, διασφαλίζοντας ότι έχουν την ευρύτητα των γνώσεων που απαιτείται ώστε να αξιοποιήσουν πλήρως τις δυνατότητες που αυτό έχει. Μέσα από αυτή την εκπαίδευση, ενισχύεται η βαθύτερη εμπέδωση του κλάδου της Αστικής Ευθύνης, δημιουργώντας νέες ευκαιρίες για επαγγελματική ανάπτυξη και οδηγώντας συνολικά στην αναβάθμιση του ασφαλιστικού κλάδου. Ως εκ τούτου, η Generali όχι μόνο προσφέρει στους συνεργάτες της ένα εργαλείο υψηλής αξίας, αλλά συμβάλλει ενεργά στην ανάπτυξη και εκπαίδευσή τους, δίνοντας ώθηση στη διείσδυση της Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης στην ελληνική αγορά.

5. Βλέπουμε ότι η Generali επενδύει στην τεχνολογία και την καινοτομία σε όλους τους τομείς. Θα δούμε και άλλες πρωτοβουλίες αυτού του είδους σε νέα προϊόντα και υπηρεσίες της Generali;

Η Generali επενδύει στρατηγικά στην τεχνολογία και την καινοτομία, βλέποντας την ψηφιοποίηση ως δομικό στοιχείο του πλάνου ανάπτυξής της. Στόχος της είναι να αναπτύσσει σύγχρονες ασφαλιστικές λύσεις που ανταποκρίνονται στις διαρκώς εξελισσόμενες ανάγκες των πελατών της, ενισχύοντας ταυτόχρονα την εμπειρία και την προστασία που προσφέρει στους ασφαλισμένους της.

Ένα από τα πιο καινοτόμα βήματα της εταιρείας μας είναι η δημιουργία του νέου μοντέλου αξιολόγησης κινδύνων μέσω Geolocation. Η αξιοποίηση των εφαρμογών και της τεχνολογίας Τεχνητής Νοημοσύνης (AI) επιτρέπει την κωδικοποίηση των κινδύνων βάσει τοποθεσίας, βοηθώντας μας να επενδύσουμε και να ενσωματώσουμε στη λειτουργία μας δυναμικούς χάρτες αξιολόγησης κινδύνων (risk maps). Αυτοί οι χάρτες παρέχουν πολύτιμες πληροφορίες για τους πιθανούς κινδύνους σε κάθε περιοχή, αξιοποιώντας τους και σε θέματα λήψης προληπτικών μέτρων επιχειρήσεων (loss prevention) και επιτρέποντας τη διαμόρφωση σύγχρονων και πιο στοχευμένων ασφαλιστικών προγραμμάτων που προστατεύουν αποτελεσματικότερα την περιουσία των πελατών της.

Παράλληλα, αναπτύσσουμε ένα νέο ψηφιακό πρόγραμμα για την ασφάλιση των επαναλαμβανόμενων φορτώσεων επιχειρήσεων. Μέσω της τεχνολογίας και ανάλυσης ιστορικών δεδομένων, θα είμαστε σε θέση να παρέχουμε βέλτιστες προσφορές και έκδοση συμβολαίων, εξασφαλίζοντας εξατομικευμένες λύσεις βάσει των ιδιαίτερων χαρακτηριστικών κάθε πελάτη. Και αυτό το πρόγραμμα αποδεικνύει τη δέσμευσή μας για καινοτομία και έμφαση στη διαχείριση κινδύνων με τη μέγιστη δυνατή ακρίβεια.

Επιπλέον, βρισκόμαστε στη διαδικασία ανάπτυξης νέων ασφαλιστικών προϊόντων για την κάλυψη περιουσίας, με προσαρμοσμένα χαρακτηριστικά και επεκτάσεις που θα ανταποκρίνονται στις ανάγκες τόσο των μικρομεσαίων όσο και των μεγαλύτερων επιχειρήσεων. Μέσα από αυτήν την ψηφιακή προσέγγιση, η εταιρεία ενισχύει τον τρόπο με τον οποίο παρέχει προστασία, ενώ παράλληλα δημιουργεί προϊόντα που διαφέρουν σημαντικά από οτιδήποτε άλλο υπάρχει στην αγορά.

Η Generali επενδύει συνεχώς στην τεχνολογία με επίγνωση, ακούγοντας προσεκτικά τις ανάγκες των ασφαλισμένων και φέρνοντας λύσεις που ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις της σύγχρονης εποχής. Με αυτόν τον τρόπο, παραμένει στην πρώτη γραμμή της ασφαλιστικής καινοτομίας, θέτοντας νέα πρότυπα στην αγορά και ενισχύοντας την αξία των υπηρεσιών που παρέχει.

Συνέντευξη του κ Ανδρέα Νικολάου, διευθυντή Εταιρικών Ασφαλίσεων Generali στην εφημερίδα Nextdeal, Νοέμβρης 2024.